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第2部分（第5页）

债券型基金

2。5~3。5％

20％

10年

配置型基金

6~10％

40％

10年

成长型基金

10~12％

20％

10年

预期综合投资报酬

率为：5％~7％

特别说明

1。如果先生去上海发展，可将售房余款25万元和30万元股票及股票基金用作上海的购房款。否则可参照上述年盈余资金投资比例分散投资。

2。资产组合每隔半年或一年定期检查和调整，尤其在先生退休后投资方向应更加偏向稳健理财，投资收益应以消除通货膨胀带来的资产缩水为目标。

3。刘女士家庭属于再婚家庭，关系相对复杂，应及早考虑制定遗产规划，以免将来带来不必要的纠纷。按照前面的规划，在充分考虑到刘女士夫妻俩的养老费用后，还将留下2套房产及丰厚的金融资产，建议在遗产安排中及早均匀地照顾到妻子、儿子、女儿三者的权益，可在律师的帮助下进行。

虹桥门户网。

第10节：“准丁克族”家庭的理财方案（1）

“准丁克族”家庭的理财方案

客户家庭基本资料

张先生与张太太均为30岁，研究生学历。张先生从事建筑监理工作，张太太是高校教师，结婚两年尚未有子女。家庭资产分配如下：张先生与张太太存款各为6万元，名下股票各有6万元和2万元，合计资产20万元，无负债。张先生月收入4500元左右，张太太月收入5500元，目前无自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出约3000元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险，均为29岁时投保。单位均缴“三金”。夫妻两人都善于投资自己，拥有多张证照。预期收入成长率可望比一般同年龄者高。预计平均成长率均有5％，而储蓄率可以维持在50％。家庭理财目标如下：

？　两年后生一个小孩。

？　3年后买一套房子，面积120平方米左右，准备好装修费用15万元左右。

？　20年后需要准备好孩子接受高等教育的费用，做好供其到研究生毕业的准备。

？　25年后退休，准备退休后生活30年的费用，希望过上安逸无忧的晚年生活。

家庭财务状况分析

张先生夫妇是准丁克族，暂无子女。通过对张先生夫妇提供的家庭财务信息进行整理，结果如表12所示：

表12　资产负债表

科　目

合　计

张先生

张太太

占　比

存款

12万

6万

6万

60％